Что такое ПДН и зачем его знать
Показатель долговой нагрузки (ПДН) — доля дохода, которая уходит на платежи по кредитам. Банк обязан рассчитать его перед выдачей кредита от 10 000 ₽ (закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»), порядок расчёта установлен Указанием Банка России № 6579-У.
| ПДН | Что это значит |
|---|---|
| до 30% | низкая нагрузка: кредит, скорее всего, одобрят |
| 30–50% | умеренная: банк смотрит на кредитную историю и стабильность дохода |
| 50–80% | высокая: банк обязан письменно предупредить о рисках, выдачу таких кредитов ограничивают лимиты ЦБ |
| больше 80% | очень высокая: шансы на одобрение минимальны |
Пример. Доход 120 000 ₽, платежи по кредитам 30 000 ₽, кредитные карты с лимитом 150 000 ₽ (5% — 7 500 ₽) и новый кредит с платежом 20 000 ₽. ПДН = (30 000 + 7 500 + 20 000) / 120 000 = 47,9%.
Как снизить ПДН
- Закрыть неиспользуемые кредитные карты или уменьшить лимиты — они учитываются, даже если долга нет.
- Досрочно погасить небольшие кредиты — см. калькулятор досрочного погашения.
- Взять кредит на больший срок — платёж меньше, но переплата больше.
- Подтвердить все доходы: банк может учесть данные из Социального фонда и выписки по счёту.
Расчёт ориентировочный: банк берёт доход за 12 месяцев и платежи из кредитной истории, по картам может учитывать 5% от лимита или долю от фактической задолженности.